Quantic per a inversors Boglehead
Una valoració honesta: aproximadament una cinquena part de Quantic et resulta útil, i la resta està pensada per a qui selecciona accions una a una.
Si tens tres fons indexats i el teu pla és seguir comprant-los durant trenta anys, la majoria del programari d'inversió intenta vendre't justament allò que has decidit no fer. Així que val la pena ser directe sobre quines parts de Quantic són per a tu.
La cinquena part útil: un registre que segueix el que vas pagar entre brókers i divises, despeses corrents i posicions dels fons que tens, posicions tancades quan acabis venent, un informe fiscal muntat amb les teves pròpies dades, exportació completa a CSV i JSON sense segrest de dades, i una projecció de jubilació que modela una bossa de creixement en lloc de suposar que vius de dividends. Les altres quatre cinquenes parts — seguretat del dividend valor a valor, models de valor raonable, el planificador de compres, les opcions — estan fetes per a qui selecciona accions, i les pots ignorar sense que l'aplicació t'empipi.
La mancança més gran per a tu: Quantic no té una vista d'assignació d'actius ni de reequilibri. No modela renda fixa, liquiditat ni un repartiment objectiu, i no et dirà que t'has desviat del 80/20. Tampoc no té una xifra de rendibilitat total davant d'un índex de referència, que per a un indexat és gairebé l'únic número que importa. Si venies a buscar això, Quantic encara no hi és.
Com començar
-
1
Importa l'extracte del teu bróker i comprova el preu mitjà de compra de cada fons.
-
2
Ajusta la projecció de jubilació perquè es recolzi en la bossa de creixement en lloc de la de dividends.
-
3
Descarrega una còpia de seguretat JSON per tenir sempre la teva pròpia còpia del registre.
Termes clau
- ETF
- Un fons cotitzat — un únic símbol negociable que conté una cistella d'accions o bons, així que una sola compra et dona la diversificació de tota la cistella, normalment a baix cost.
- Ràtio de despeses (TER)
- La comissió anual que cobra un fons o ETF, com a percentatge del que tens — es descompta de manera silenciosa de la rendibilitat, així que una ràtio de despeses més baixa deixa més rendiment a la teva butxaca.
- Cost d'adquisició (cost mitjà)
- El que realment vas pagar per les accions que tens, per acció — els diners que hi vas posar, comissió inclosa, repartits entre les teves accions. Comprar-ne més a un altre preu el mou; vendre no, perquè vendre no canvia el que et van costar les accions que conserves. És la referència sobre la qual es mesuren el teu guany, la teva rendibilitat sobre cost i qualsevol càlcul fiscal futur.
- Camí cap a la llibertat
- La projecció de Quantic de quan els teus ingressos per dividends podrien cobrir les teves despeses de vida — la teva data de llibertat financera (dividend-FIRE).
Quantic · Gratis
Prova-ho amb la teva pròpia cartera
Totes les guies anteriors descriuen el pla gratuït. Crea un compte i importa l'extracte del teu bróker, o explora abans una cartera d'exemple — sense registrar-te.
Necessites més? El Pro afegeix carteres, seguiment d'ingressos per opcions i més IA. Descobreix el Pro →